| 送交者: Lk1970[♂★★破虏大将军★★♂] 于 2019-07-13 1:44 已读 4189 次 3 赞 | Lk1970的个人频道 |
悉尼总共有658个小区，却只有一个区Lakemba（postcode 2195）的房租（median rent)比买Lakemba的房(median buy)所付出的贷款还高，剩下657个小区，都是周租金少于周供房贷款的区。
当然有人会说：”你买了房当然是好过租房了，因为房子是自己的呀，是自己的财富呀！况且还可以在墙上钉着钉子，在院子里改这改那呀？”
也有人说:”买了房就有了家，才能安居乐业呀。”
种种理由不一而足。
如果我们单单从情感的因素去讨论买房还是租房好，这是一个“萝卜青菜，各有所爱” --无解的话题。
我还是从经济的角度来讨论这个话题：买房划算呢？还是租房划算？
我们试图举一个人John, 有两种做法。John A有$8万的税前收入，手里有$10万的存款。John A可以从银行贷$40万左右的按揭，也就是说John A可以买下$50万的自住房。假设当下，银行对自住房连本带息的贷款利息大约是4%左右。每周还本加利息为$440元，这个贷款的年期年限为是30年。经过5年连本带息的还款后，John A可以偿还他的贷款本金，大约在$35,000元左右。
我们说这个房子在Syndey 的 Merrylands （postcode 2160）区内，1房1厅1车位的unit，租金是$350元一周。
如果同样是John，我们称John B，他不去买房只是租这个房子，每周可以省下$90元（$440-$350）。John B把他的$10万块钱存到银行里，再加上每个月他可以多存进银行，大约是$360元。那么将John B在5年后可以得到银行的利息是$38,800元左右。
以上的数据来看，目前来讲，从经济的角度来看，买房和租房。差别真的不大，一个是还了本金$35,000元，一个是得了银行利息$38,800元。租房的John B比买房的John A多了$3，800在5年里。
不过另一种情况是这样子的。
John A在5年期间里，每天必须去上班，还不能被下岗，或者炒老板鱿鱼！因为他的银行账户里没有余额，也没有多余的钱去还贷款，必须每天去上班，虽然对外面说：“我自己买了房，我也可以随时在墙上钉个钉子，在院子里改这改那。”
John B在5年期间里，虽然每天也去上班，但是银行里总是有10万元的存款，加上每个月还有360元的多余的钱存在银行里，即使他失去了工作或者哪天装逼不上班了，他也不用担心，还什么银行贷款之类的烦恼，当然John B失去了在墙上可以随便钉钉子的自由，也不能在朋友圈里晒自己在家里修这修那的倩影！
所以说呢，买房划算还是租房合算呢？还是个仁者见仁智者见智的话题。但是千万不要忘了，我们自己在贷款买房后，欠债的心理承受能力有多大，相比于自己的面子；加上自己对悉尼房价未来预期涨跌的判断。换句话说如果你自己对银行的贷款特别恐惧，生怕没有银行里没有存款，生怕失去了工作，就心里紧张。加上你对悉尼房价未来增长并没有多大的信心。那么你就一直租房好了。
别人说什么都没有你自己更明白自己，“我到底想要什么？！” 6park.com您觉得呢？评分完成：已经给 Lk1970 加上 150 银元！
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