大明到了成化时期，基本上进入和平发展时期。在这种情况下，许多问题就出现了，其中最危险的就是明亡的根本原因、朱元璋在位时期一直反对的享乐、奢华。这些都是让人们丢失理想的主要因素，那么，明朝从成化开始局部地区已经出现；到了武宗时期做扩大到整个江南地区和边关、走私、海盗等广大地区，嘉靖更是催化了这一速度。
到了万历时期，这种趋势已经无法改变，所以，我才认为“明亡于万历”有一定正确性。就在于到了万历时期，已经奠定了崇祯时期各种问题的直接诱导因素，比如居官有同贸易、官场如商场等。

（1）经济大潮下的人心思变
唐伯虎的家乡苏州，就非常典型。成化年间就已经开始出现了奢靡现象，以及日后晚明时的诸多特征。
苏州的“晚明化”比其他江南地区要早半个世纪以上，唐伯虎日后的坎坷也主要是因为：苏州已经进入了以经济为衡量标准的时代，全国其他地区则仍是老传统。
唐伯虎的悲剧，如果放在晚明时期则基本不会出现。
从苏州城内的各种民居就可以看出，正德以前的民居大多矮小破旧，但到了正德嘉靖时期，民居则开始进行了大规模的重修阶段。
唐伯虎的前辈王锜（1432-1499）在《寓园杂记》中说：正统、天顺间，余尝入城，咸谓稍复其旧，然犹未盛也。迨成化间，余恒三四年一入，则见其迥若异境，以至于今，愈益繁盛，闾檐辐辏，万瓦甃鳞，城隅濠股，亭馆布列，略无隙地。舆马从盖，壶觞罍盒，交驰于通衢。水巷中，光彩耀目，游山之舫，载妓之舟，鱼贯于绿波朱阁之间，丝竹讴舞与市声相杂。
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（2）成化是局部地区“晚明化”，之后逐渐扩大化
在这种情况下，人心思变的程度越来越大。随着商人势力越来越强大，特别是自信心的提高，商人开始逐渐打破过往的陈规陋习。
例如，朱元璋对于服饰的限制。农民之家可以穿细纱绢布，商人之家则只能穿布。农家只要有一人经商坐贾就不许穿细纱。有位知名作者曾经戏谑朱元璋的这种规定：农民谁会穿着绢纱去干活？
服饰比拼后，商人们开始与官员在娱乐、吃用住行等方面进行比拼。

当时的一线城市，说书的、唱戏的买卖兴隆，妓院、酒楼鳞次栉比。王公贵族、贪官污吏花天酒地不足为奇，即使是当时的知名大儒、治世能臣同样如此，例如王世贞、董份等。与此同时，官商相勾结的结果是催生出了新的名词“绅商”。