| 送交者: wwwyu[♂★★★★声望勋衔17★★★★♂] 于 2019-12-08 22:06 已读 759 次 1 赞 | wwwyu的个人频道 |
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Aelbert Cuyp，river bank with cows
文/史迪萌
第一批90后30岁倒计时！
子曰，三十而立。
可这届90后，似乎“立”不起来。他们得了一种通病：没钱。
但你仔细瞧瞧，男孩们脚上的AJ，女孩们从LV包里掏出的香奈儿眼影、YSL口红，哪里有点“穷”的样子。
兜里没钱，装点门面，全靠负债。汇丰银行发布过一组数据，中国90后人均负债12.79万元，其中消费贷占了大头！
步入30岁，我们也该想想：到底是要勤俭节约攒钱来改变现状，还是继续活在负债买买买的虚假繁荣里？
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90后不穷，他们只是“整体不够花，局部不差钱”。
尼尔森市场研究公司发布了《中国消费年轻人负债状况报告》，只有32%的人有明确的存款计划，大部分年轻人存款意识淡薄。而且，只有34%的90后，能拿出收入的25%以上做储蓄。也就是说，如果按到手薪资1万来算，还有66%的90后，每月存款在2500元以下。
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中国人爱储蓄的优良传统，到了这一代年轻人手里，断了！
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（图片来自：人民日报）
工作几年，卡里钱不见长，都跑哪儿去了呢？
消费，买买买！
根据招行信用卡的数据：90后持卡人2019年消费总支出较去年增长30%，其中美妆支出增长59%，健康支出增长63%、电影支出增长50%、餐饮支出增长38%、教育支出增长38%。
杨超越在一个节目上说，在自己月薪只有800块的时候，花了700块去买一条喜欢的裙子，虽然后来吃了一个月的粥，那也值得。
这就是90后，标新立异，在他们眼里，千金难买我乐意，喜欢的东西，一定要买下来。
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（图片来自檀香：狐狸爸爸）
加上商家在背后的“操纵”，打造各式各样的血拼节日，还有一些极度浪漫的脑残消费主义软文，不断地给你洗脑：女人必须对自己好点，SK-2神仙水、LV包是精致女人的标配......
90后还来不及赚钱，钱包就被商家掏空。
但他们本身也很矛盾，人前显高贵，背后却活得艰辛。
为了省2块钱选择拼车，一下车又立马买杯30块钱的奶茶犒劳自己；双十一熬夜抢囤20块一箱的纸巾，3000多一瓶的海蓝之谜面霜，买起来又不带一点犹豫。
花光工资不够，还要到处借钱消费。
在贷款这件事上，90后也算“为国争光”了。根据360调查，从年龄上看，贷款人群中，90后（含95后）占比最高，达到49.31%，在亚洲同龄人中名列第一。
央行也给过一个让人很惊讶的数据。
年收入在36万以下的家庭，债务收入比普遍在200%以上，而收入在6万元以下的家庭，债务收入比更是接近300%！越没钱，越负债。
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花钱容易挣钱难，欲壑难填，缺口越来越大，“正规”平台借不到钱，就去各网贷平台借钱。还有一部分年轻人靠多头借贷活下去：
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于是，就有了我们经常看见的，因为套路贷、现金贷跳楼自杀的案例。一开始，他们只是想找网贷平台借几千块钱买台手机，最后却被逼还几十万，只能一死以求解脱。
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但是，请你想一个问题：不攒钱，有个大病小灾，难不成指望那些教你买买买的作者给你钱花吗？
90后的消费观，急需重塑！
负债消费，关乎到家庭财务中的资产负债表和现金流量表。
在一家公司，资产负债率是公司资产占负债的比例，数值越高，说明它越懂得用别人的钱来给自己赚钱；放到个人身上，就是越懂得用别人的钱，让自己过上精致的生活。
我们之前写过杠杆三重奏：最优杠杆是用来投资的，比如贷款买房，房子升值，可以创造收益；次级杠杆是用来买车等固定资产；最差的杠杆，用在消费品上，相当于把自己放在火上烤。
有檀香要说了，我贷款买房，确实是最优杠杆啊，但我为什么就活得那么憋屈呢，天天挤地铁、吃馒头，当个可悲的房奴。
很简单，企业负债，买设备、扩大生产规模，可以为自己带来大量现金流。
但你的个人负债，买房子、买车，甚至是买化妆品、奢侈品，并没有给你创造现金净流入，每个月的还款，还是现金流出。而你的现金流入，依然只有那点雷打不动的工资。
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所以说，企业家用杠杆，能带来正的现金流，撬动更大的资产，富人越富；而我们普通人一味放大杠杆，带来的却是越来越少的现金流入，甚至负现金流，赚三块花五块，就要被杠杆反噬。
我们财富檀博士说过，一个家庭的负债率在20%，是可以接受的范围，不必紧张；但负债超过50%，流动资金、可迅速变现的资产又很少，就可怕了。
在你的现金流入（工资）还不够大，甚至不能覆盖每个月的现金流出（还款金额）时，千万不要再负债消费了。过度的超前消费，最终只能以贷还贷，只会让你年纪轻轻，就走上堕落的道路。
就像乐视垮了，就是因为现金流的增长没跟上负债的增长，现金流一断，企业就被杠杆吞噬。
人应该要掌握自己的欲望，而不是反过来被欲望操纵。当收入不能匹配你所追求的生活水平的时候，那就延迟物欲，节俭不可耻。
我们90后的檀香们，你的负债是高了还是适中呢，留言走一波，我们财富团队给你来分析，让你及时看清自己的财务状况。
再做个采访，有娃是90后的檀香，孩子这么能花，你想不想盘他......
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