“眼下的肺炎疫情，同样孕育着无数机遇。那么，作为所有上述所有交易行为最底层支持的支付，又将发生怎样的变化呢？” 6park.com
扫码支付不是最终，生物识别或成趋势
除却疫情的影响之外，支付行业本身也需要进化。
当前，二维码支付无疑是当前最为主流的支付结算方式，任何人只要拿出手机扫码，几秒钟便可完成全部支付过程。而二维码支付更是已经渗透至人们日常生活中的方方面面，电商、零售、医院、餐厅等场景悉数覆盖。
然而，相比于市场上其他的一些支付方式，二维码支付的安全性并不具有明显优势可言，其可替代性也极强。原因在于，制作简单、获取方便的二维码容易给骗子调换二维码或是用其“钓鱼”提供便利。当密码验证的方式遭到泄密或被破解，用户的资金安全防线便会被彻底击溃。
需知，支付过程最重要的就是确保安全性，而确保安全性的首要任务则是身份验证，即发出支付指令的人就是资金所有者本人。
在传统的身份验证手段中，一旦证明身份的标识物品（如证件等）与标识知识（密码等）被盗取或遗忘，用户身份就可能会被他人冒充或取代。二维码支付同样存在类似的安全隐患，不容忽视。
在便捷性上，二维码支付同样不具有绝对优势，它必须要依托于网络和手机设备，比起NFC和刷脸支付都显得逊色不少。因此我们可以大胆预判，二维码支付绝对不会是支付的终极形态。
那么，支付的下一个形态是什么呢？生物识别支付大概是一种可能。
生物识别，即将生物技术与信息技术结合起来的新型识别技术，通过计算机与光学、声学、生物传感器和生物统计学原理等高科技手段密切结合，利用人体特有的、独一无二的生理特性和行为特征来进行个人身份的鉴定。最具代表性的案例，便是“刷脸支付”。 6park.com
刷脸支付，是基于人脸识别技术，通过提取面部特征值并进行信息比对之后，应用人工智能模式识别和计算机视觉技术鉴别个体身份。
换句话说，每个人的脸庞都是一组独一无二的DNA序列组，而不同人脸对应的极其复杂的编码数据可以轻松地被智能终端识别出来。
有道是“没有调查，就没有发言权”。为了研究刷脸支付能给用户带来何种影响，笔者专程到无人店做了一番体验。
与之前网上流传的支付宝刷脸支付视频不同，刷脸支付无需再输入手机号码的后四位进行验证，只需事先在系统中录入自己的脸部信息，便可实现在购物全程只需对着摄像头刷脸两次（包括进店一次，支付结算一次）就可完成买单，哪怕是做鬼脸、戴帽子甚至是遮住自己的半张脸也能够轻松被识别出来。
此外，根据顾客在店内的浏览记录，终端设备还可以显示出商品推荐的有关信息，这同样是一个亮点。
相比于二维码支付，刷脸支付的优势明显：
一来，刷脸支付的便捷性是二维码支付无法比拟的。在经历了“现金支付→POS机刷卡支付→手机扫码支付”的变迁后，人们的生活方式已经被支付手段革新带来的诸多便捷彻底改变。
然而，之前的支付方式却仍旧没有摆脱硬件设备的桎梏，直到刷脸支付的到来，彻底将其颠覆。
与手机支付相比，刷脸支付不再依赖手机等硬件设备，也帮顾客省去了记密码、输密码的麻烦，真正实现了人与钱包或银行卡的“合二为一”——毕竟手机还会出现没电、信号差甚至遗失等困扰，但自己的脸绝不会遇到类似问题。
消费者自身便是行走的活体钱包或是银行卡，现有技术完全可以做到秒识别与秒验证，并且高达99%的人脸识别率也大大降低了信息和密码被窃取的风险。
二来，刷脸支付带来的场景体验让人耳目一新。试想，当别人还在掏手机、启动App、输密码时，你早已看着屏幕中的自己微微一笑，只需一个“正脸杀”或“侧脸杀”——就像是在完成自拍一样，顷刻间便付款成功。如此亮眼的黑科技，带来的新奇体验感堪称震撼，也迎合了相当一部分年轻群体的偏好与兴趣。
除了人脸识别外，生物识别技术还可通过声纹信息、虹膜、指静脉的识别来实现身份验证。其实在好莱坞大片里，这些技术的炫酷之处就已经展现出来，如《碟中谍》、《回到未来》、《不看的任务》等影片的主人公，都是利用视网膜、声音、掌形、指纹等来作为身份识别的凭据。
虽说电影难免带有科幻色彩，但并不能排除未来这些场景会在经济社会的各个角落得到普及的可能性，更何况，很多场景都已逐渐成为现实。
未来的支付行业，仍有巨大的想象空间。
“修昔底德陷阱”格局，未来是否会被打破？
受上述可能或正在发生的变革影响，支付市场格局又会如何变化呢？在分析之前，不妨先来简单做个回顾。
在国际关系中，有一条著名的“铁律”名为“修昔底德陷阱”，用以指代一个新崛起的大国必然要挑战现存大国，而现存大国也必然会回应这种威胁，最终必然导致一战。
于支付市场而言，同样显现出较为明显的“修昔底德陷阱”态势：总体上看，市场格局表现为“2+1+N”。
其中，“2”指代支付宝和微信两大支付帝国；“1”是有“国家队”之称的银联云闪付，虽然基础好、资源好，但无奈错失进入二维码支付市场的最佳时机，想要和两大帝国一争雌雄，还得快马加鞭；“N”包括苏宁支付、拉卡拉、汇付天下等等。
按照时间轴，在2015年之前，支付宝是当之无愧的行业霸主，巅峰时期曾占据第三方支付市场80%以上的份额。结果到了2015年的春节，凭借微信红包的现象级崛起，仅仅用了两天时间，微信就零成本地绑定了个人银行卡2亿张。不仅一举完成了支付宝耗时8年的心血，还直接改写了支付行业的市场格局。
此后，微信支付更是依靠其本身的超级社交属性而被频频启用，支付宝则侧重于工具属性，虽然场景与功能齐全，但被打开和使用的频率要远低于微信。
当然，这是支付行业的现有格局。而今，在新冠病毒疫情这一“黑天鹅”事件的影响下，如果前文所提到的变革能够切实地发生于不久的将来，那么支付市场会被改写吗？让我们来大胆地开开脑洞。
先说生物识别支付。
从目前来看，以刷脸支付为代表的生物识别支付已经问世，不过有能力进行相关技术研发的大都是巨头，如阿里巴巴、腾讯、苏宁等等。
纵然生物识别技术是一个新的赛道，但受限于技术和资金实力，绝大多数中小型支付机构在新赛道中上演“屌丝逆袭”戏码的几率并不大，而更多的可能性还是会发生在巨头身上。
从这个角度看，行业格局大概会被改写为“2+1+N+X”，基本面不会发生实质性变化，但实力雄厚的巨头“X”或将迎来爆发。
再说B端支付。
虽然C端互联网流量红利已趋于见底，C端支付市场格局也近乎稳定，但对于第三方支付机构来说，B端支付市场确实一片蓝海，未来更是拥有无限可能。
有别于C端支付的小额高频次特征，发生于企业间的支付频次不高且金额巨大，故而现阶段的B端支付市场大多仍沿用以往的银行账户体系。这也侧面反映出银行占据着B端支付的主导地位，而数字支付的应用空间则较为有限。
不过，随着中小微企业数字化进程的提速、企业间线上资金往来频次的增加，以及第三方支付服务向B端的逐渐延伸，未来B端支付市场的格局有望呈现出崭新的局面。
最后说物联网支付。
眼下，我们同真正意义上的万物互联还有一定的距离，不过随着互联网智能时代的到来、用户对于智能产品需求的增加以及5G的全面商用，“万物皆可支付”的生活已不再遥远，而这条赛道对于任何一家支付机构来说都是全新的。
可以预见的是，那些技术、资金与人才实力更强的巨头企业依然更有机会抢占先机，但同样不排除其他机构能率先突围，而行业的惊喜或许也会随之增加。
不管怎样，这一切都归因于经济的发展、社会的进步与技术的成熟，而此次的疫情更是一个契机。虽然疫情的肆虐让无数人心焦，但我们还是应该满怀信心地期盼着明天，并做好准备去亲眼见证下一个伟大时代的降临。
未来如何，拭目以待，或许更多的精彩已经在路上。