在过去的几个月里，银行处理按揭贷款的效率确有降低，再加上贷方们针对贷款还款假期、受疫情影响收入的申请人们不同的政策，不少读者都对现有的贷款选择比较困惑，今天小编来带大家看看现阶段，如果您想要申请或是转换一个按揭贷款产品，难不难。

本地首套房买家按揭贷款需求激增
受到疫情影响，不少高贷款比例的产品逐渐退出市场，所以拥有低首付的买家们的选择会相较原来更有限。过去几天，Yorkshire Building Society重新把90%的贷款额度产品放回市场，不过从下表可以看出，高比例贷款产品在市场上的选择仍然是远远低于疫情之前。
Money Fact表示，贷方们发现，现阶段市场需求激增，导致一些贷方需要撤回最近重新推出的产品，以合理处理手头上的申请。脱欧以及疫情一直压制的本地购买力，明显随着解禁政策有所释放，贷方的工作量明显加大。但现阶段，如果您拥有的首付比例比较低，可能无法拿到一个特别合适的利率，建议您寻求专业按揭贷款经纪人的帮助，寻找最合适自己的按揭贷款方案。



搬家或是转按揭，现阶段利率好吗？
如果您近期打算搬家或是转按揭，您倒是有非常多不错的选择。如下图所示，贷款额度从60-80%都有相当多的贷款产品可以选择，同期，所对应的利率也是非常吸引人的。
尽管自今年以来，贷款比例在60%和80%的产品数量也略有下降，分别下降了42笔和97笔，但转按揭客户们，会发现现阶段的平均利率水平整体低于1月份。5年固定产品的利率下降比较明显，贷款比例在80%的产品利率平均比1月份下降了0.37%，贷款比例在60%的产品利率低了0.09%。同时，那些看两年期固定交易的申请人会发现，现阶段贷款比例60%的产品平均利率为1.69%，比1月份的平均水平低0.12%；贷款比例60%的产品则比1月低0.3%，为2.13%。

针对转按揭，许多贷款机构也提供远程估值，操作可以在线进行，帮助申请人顺利完成新的抵押贷款交易，所以现阶段对于需要转按揭的客户而言，时机还是比较合适的。




如果疫情影响收入，我还能够贷款吗？

到目前为止，我们已经研究了贷方们对于疫情影响收入具体有哪些影响，总体来说如果您在 Covid-19 爆发期间申请了furlough pay，您的选择会比之前更加有限。
大致上来说，贷方们同意如果是转按揭，现有的客户可以以同样的条件产品转换，无论他们的收入是否受到影响。然而，如果你在寻找在转按揭时借更多钱，或是转向另一家银行，你可能会发现银行只会考虑现有的收入，这也意味着您的借款能力可能仅按您通常收入的 80% 来考量，从而降低您可以借入的金额，或者阻止您申请到一个好的deal。
当然了，如果您的雇主愿意提供证明信，或是补充受到疫情影响的另外20%收入，我们建议您和资深的按揭贷款顾问讨论具体的选项。



如果我没有能力支付月还怎么办？
如果您的还款能力受到疫情影响，您可以在10月31日之前申请3个月的还款假期。当然了，您也需要记得，如果您申请了还款假期，您最终还是要补上这三个月的款项。尽管申请还款假期并不会影响您的信用分数，但是这也许会对您未来借贷，贷方计算您的偿还能力造成一定影响。