大家好，欢迎回到我的频道。我是Darren, 一个在多伦多的普通上班族。

在之前的文章中，我们已经推荐了多个ETF并组成了一个简单的投资组合，今天，我会继续给大家再推荐一些ETF，并且组成一个比之前更多元同时潜在收益更高的投资组合。我们首先来看第一个ETF。

我想给大家推荐一些复刻纳斯达克指数的ETF。 纳斯达克指数是美股市场的主要指数之一。和S&P500相比，纳斯达克更加focus on IT，大概50%左右科技股。对于纳斯达克指数，我还是先介绍详细介绍一个ETF，然后再给出另外两个ETF用来做对比，最后给出自己的推荐。


首先是来自于Horizons ETF的HXQ. Horizons是加拿大最大也是发展最快的ETF发行商之一。截止到2024年1月份的时候，他们的asset under management已经超过了30 billion。公司成立于2005年，已经将近20年的历史。


HXQ是Horizons版本的纳斯达克ETF。它的风险指数评级是中等偏高，所有纳斯达克指数的ETF都是这个评级，因为他们有50%是风险系数较高的科技股。HXQ成立于2016年四月，现在的AUM已经达到了$540 million. MER是0.28%，在和我接下来要提到的其他纳斯达克指数ETF相比，它的MER是最低的。HXQ还有一个特性，就是它会自动把所有利息分红重新投入购买股票，所以它的Yield永远是0，以求最大化股票价格的增长。


Performance方面，一年51%， 3年11%， 5年21%。综合下来从16年上市到现在，每年的平均涨幅接近20%。对比VFV，HXQ的无论是5年涨幅还是平均每年涨幅都更高。这也不奇怪，毕竟在过去五年甚至十年中，带动美股上涨的最大动力，就是科技股。Top 10 holdings， 有微软，苹果，亚马逊，英伟达，facebook, 特斯拉，谷歌等等，都是美国硅谷最大的那几家科技公司。

接下来我介绍一下，有哪些和HXQ类似的ETF，以及他们之间的比较。


除了HXQ之外，我还推荐来自blackrock的XQQ， 以及来自BMO的ZNQ。对比这三个ETF，HXQ拥有最低的MER，最高的performance，所以如果只选一个的话，我推荐来自Horizons的HXQ。

推荐了一个美股ETF，我们再来推荐一个加拿大的。如果说美股的支柱行业是科技股的话，那么加拿大就要数银行了。加拿大银行除了增长稳定外，还有一个很大的优势就是利息分红高。接下来我就给大家推荐两个高利息分红的加拿大银行ETF。


首先是来自BMO的equal weight banks index ETF，ZEB。它包括了加拿大的六大银行，也就是RBC, BMO, TD, CIBC, SCOTIA以及National Bank, 并且每个银行的比重相同，都在16%-18%左右。ZEB上市于2009年10月，MER是0.28%，AUM达到了$3.5 Billion. 它的Yield非常不错，达到了4.81%，并且是按月发放。

Performance方面，一年10.85%，三年11.43%, 五年10.74%， 从2009年上市到现在，每年平均增长10.21%，非常不错的增长幅度。


Horizons ETF也有一款非常类似的ETF，HEWB。也是六大银行相同占比，MER同样是0.28%，Yield也同样是5%左右。还有一个选择是来自Hamilton ETFs的HEB，也是5%的Yield, 不过由于刚上市不满一年，还没有公布MER。 这三个ETF你买哪个都是很不错的选择。

我接下来再推荐一款ETF，也是六大银行equal weight，只不过它们增加了一点内容，从而使yield达到7.5%以上，也是我个人比较推荐的一个ETF。Hamilton ETFs也是加拿大非常著名的一家资产管理公司。它成立于2009年，总部设在加拿大多伦多。在HCAL的官方网页上，最吸引眼球的就是7.59%的current yield.

简单解释一下HCAL如何可以做到这么高的利息。我们看一下它的Holding, 125%的HEB，也就是之前提到过的Hamilton版本的六大银行equal weight ETF。在100%复刻这个ETF的基础上，HCAL增加了25%的杠杆，也就是它们借用了25%的资金用来投资HEB，从而使它们的HEB占有量变成了125%。之前提到过HEB里六大银行每家占比15%-18%左右，那么使用杠杆后，可以理解成六大银行每家占比20%出头，总和达到125%。

使用杠杆的好处，是可以加强长期投资回报率，以及加强利息收入，7.5%以上的yield就是这么来的。缺点就是股票涨跌的幅度短期内会更大。还有一个缺点是相对更高的MER 1.46%。 因为借钱投资的费用会被算在MER里。当然我们之前解释过MER的计算方法，它已经被计算在股票价格内，只要performance足够好，利率足够高，MER稍高一些是完全可以接受的。


我们看一下HCAL的performance。它2020年10月上市，第一年回报-3%，因为当时还是疫情阶段，所有银行股票都有所下滑。三年10.75%，从上市后到现在每年增幅15%，非常不错的表现。


和六大银行ETF做对比，我们可以看到HCAL除了yield遥遥领先外，总体的performance也因为杠杆的存在，outperform六大银行。而且像Hamilton这样的大型资产管理公司， 它们借钱使用杠杆的成本，肯定比个人投资找银行借钱的成本要低很多。
所以如果你是长期投资者，并且你的risk tolerance比较高，我推荐你使用有杠杆的HCAL,它不仅可以每个月给你提供更好的利息收入，长期来看它的总体收益也要好过六大银行ETF。
介绍了这么多ETF之后，我最后给大家推荐一个在之前简易版portfolio的基础上，加入这些新ETF之后的升级版Portfolio，具体内容请看我的油管上这一期的视频。如果对这些内容感兴趣，请订阅我的油管频道，我会每周更新最新的ETF咨询。 6park.com