[返回生活百态首页]·[所有跟贴]·[ 回复本贴 ]·[分区新闻]·[繁體閱讀]·[版主管理]
7000 万英雄的悲剧:把美国建成超级强国,如今却老无所养
送交者: hgao[♂★★★★声望勋衔18★★★★♂] 于 2019-09-10 16:41 已读 1593 次  

hgao的个人频道


6park.com



6park.com

谁也无法选择时代。 6park.com


英雄,却不得善终。

这句话用在美国 " 婴儿潮 " 一代,是很合适的。

他们那一代人干掉苏联,把美国建设成为世界第一强国。但是,等他们退休养老时,却发现一个困境,用波士顿学院退休研究中心一位学者的话说就是:

6park.com

  这一代人只能靠自己了。 6park.com


6park.com

1.  他们把美国送上巅峰 6park.com


战争之后的和平,人们往往会去寻找家庭的温暖,也就常常会有巨大的人口增长。

1945 年二战结束,第 2 年,340 万个婴儿在美国出生。1946 — 1964 年间,美国全国共有 7590 多万婴儿出生,约占 1964 年总人口的 40%。在最汹涌的时期,平均每 11 秒就有 1 个婴儿出生。

这 18 年间出生的婴儿,后来被叫作 " 婴儿潮一代 "。

1950 — 1960 年,参加棒球小联盟的男孩人数从不到 100 万增加到了将近 600 万,女孩人数也增加了 200 万。孩子们钟爱的自行车,销量翻了一倍。

从其中,我们也能看得出,这波婴儿潮是多么迅猛。

6park.com

6park.com

婴儿潮一代,对美国历史和现在都产生着深刻影响。


他们是美国繁荣到巅峰时代的建设者。

他们经历、参与了美国二战后最重要的历史环节:走上街头反抗越战,将父辈拖出亚洲热战的泥潭;将美国从 1970 年代的滞涨中拉出来,并拖垮苏联,一举奠定世界头号强国地位。

像比尔盖茨(1955 年生)、乔布斯(1955 年生)、贝索斯(1964 年生),引领了互联网信息革命,延续着美国的国运。

1946 年诞生了三位总统(克林顿、小布什、特朗普),奥巴马出生于 1961 年,他们是塑造今天世界格局的关键人物。

在思想文化上,他们把女权主义、环保主义等植入大众意识,把美国的音乐、电影等输出到全世界。美国前副总统戈尔(1948 年生),就是一位身体力行的环保主义者,在各国传播环保理念。

6park.com

6park.com

(婴儿潮一代见证了美国权势的成长) 6park.com


2010 年后,婴儿潮一代进入退休年龄。目前,已经进入了高峰时期,每天 1 万人左右退休。

他们退休时间比父辈们更晚,但退休后生活却比父辈更糟。

6park.com

6park.com

2.  大麻:婴儿潮一代老后的双重安慰剂 6park.com


美国劳工部报告说,老年人口要想保证生活质量,平均每年需要支出 4.6 万美元。

有专家建议,存够 100 万美元,才能保证基本体面的晚年生活。

但是,调查显示,42% 的婴儿潮一代没有为退休攒下钱。剩下的,38% 的人存的养老钱还不到 10 万美元。

这就意味着,养老钱只能支撑几年。

从宏观层面来看,也能看出婴儿潮一代晚年生活的压力。在剔除通货膨胀之后,2017 年 60 — 69 岁的美国人总负债规模达到了 2 万亿美元左右,人均负债较 2004 年上涨了 11%。

老后破产,已经成为婴儿潮一代晚节不保的缩影。

1991 年,每 1000 个 65 — 74 岁年龄段的老人,仅有 1.2 人破产。而到了最近几年,这一数据达到了 3.6,上升了 3 倍。有相关研究者甚至认为,实际破产的比例增加了近 5 倍。

6park.com

6park.com

重压下,一些老年人只能在毒品上,找到对现实困境暂时的遗忘和短暂的欢愉。


2006 年之后的 10 年时间,50 — 64 岁成年人吸食大麻的比例翻了一番,而 65 岁以上的老年人口,沉迷大麻的比例飙升了近 7 倍。

6park.com

6park.com

(婴儿潮一代用大麻来治疗关节炎等生理疾病, 但更是心理问题的临时解药)   6park.com


6park.com

3.  庞大的晚年支出 6park.com


美国婴儿潮一代早年支出大,存不下钱,晚年支出大,却无钱可用。

据统计,2015 年美国共有 4200 万退休人士,他们平均每月领取的退休金为 1328 美元。如果再加上存款部分,一个月大概有近 2000 美元的收入,一年也就是 24000 美元。

但这和前文提到的 4.6 万美元一年的正常开销,差距还是不少,因为,晚年开支太大。

2012 年,1/3 的 65 岁以上房主还是房奴,而 1998 年这个数字还只有不到 1/4,更重要的是他们所欠房贷的中位数从 4.4 万美元增加到 8.2 万美元。

同时,2005 — 2015 年期间,60 岁及以上学生贷款人数翻了两番,从 70 万人增加到 280 万人。

要知道,美国的学生贷款是十分 " 可怕的 ",直到退休还不完。

像奥巴马哈佛毕业,在著名的芝加哥大学当了 10 年法学教授,直到 42 岁才还完学生贷款。前不久,有报道,一个 68 岁的美国老年人,每月退休金被扣 177 美元,来还学生贷款。

6park.com

6park.com

还有医疗支出,这是发达国家的通病,但美国更加严重。


美国仅有 1/4 的大型企业提供退休医疗保险。越来越多的钱从个人社保账户流出,就拿 2013 年来说,医疗支出占到当年月度平均社保金的 41%。像住疗养院,单人间平均每人每天费用就超过 200 美元。

所以,有人归纳说:美国是孩子的天堂,中年人的战场,老年人的地狱。

还有研究显示,40% 左右美国中产阶级在 65 岁时就会陷入贫困或接近贫困。

6park.com

6park.com

4.  靠不住的养老计划 6park.com


婴儿潮一代的父辈,他们的养老保险主要是通过在职的一代人赡养已经退休的一代人,即所谓的 " 现收现付制 "。

得益于婴儿潮人口暴增带来的经济增长,他们的父辈享受着各种各样的高福利和固定的政府、企业养老金,晚年生活一片祥和。

但有人享受繁华,必定有人负重前行。

6park.com

6park.com

(婴儿潮一代丰富的劳动力对美国经济增长贡献巨大)


在婴儿潮逐渐退去之后,放缓的经济难以持续提供一个安稳的养老保险。

所以,美国相继形成了以 401K 为代表的退休金计划,以及商业养老保险(有税收优惠),其中,401K 计划更普遍一些(也没全面覆盖)。


总的趋势是,养老越来越要靠自己。

所谓 401K 计划,就是年轻时把资金(由雇员、雇主共同缴费)存入一个账户中,这些钱可以投资股市等,去获得更高收益。

但其中问题也不少,看个案例。

爱荷华州 1963 年出生的男人 Kreg Wittmayer,二十几岁就开始往 401K 账户存钱。然而,34 岁离婚后,他就把钱提了出来。此后他再次参加 401K 计划,但 5 年后因失业而再次提现。

在 69 岁时,他退休储蓄只有 10 万美元左右,因为供子女上大学还欠下了 9.2 万美元的贷款。

Kreg Wittmayer 感叹道," 这和我的父母形成了鲜明的对比,他们享受的养老金足以保障晚年,从不用为存钱养老而担忧 "。

6park.com

6park.com

更意外的是,401K 计划,导致了一个奇怪的后果:


推动股市走牛,但 " 金主 " 婴儿潮一代们却没有得到多少好处。

1990 年 401K 计划共有 7120 亿美元,其中 45% 投资于股票,到 2000 年底,规模达到了 2.5 万亿美元,72% 投资于股票或类似的有价证券。

巨量的增量资金涌入股市,直接推动了美股走牛,1990 年道琼斯指数在 3000 点左右,而 2000 年达到了 11500 点左右。

但因为美股的熊市过于猛烈,牛市带来的,熊市都会带走。毕竟,1000 美元的本金要想获得 1000 美元的收益,需要 100% 的涨幅。而 2000 美元的本金亏到 1000 美元,跌幅只需要 50%。

在剔除通货膨胀后,哪怕连续持有美股指数基金 20 年,收益却仍微乎其微。

6park.com

6park.com

如今的局面是,尽管普通的美国民众并没有从美股两轮大牛市中获取显著增值,但他们的养老金已经和股市绑在一条船上了。


股市兴,养老金未必兴,股市亡,养老金注定插翅难逃。

美股一旦发生崩塌,将会引来巨量的养老金亏损出逃,这将会进一步加剧美股的崩溃和养老金规模的缩水。这已形成一个恶性循环。

特朗普之所以如此看重美股,其中一个原因就是美股和养老金有着复杂关系。美国人的身家性命,他岂敢当儿戏?

6park.com

5.  但愿只是别人的故事 6park.com


入不敷出、债台高筑,已然成为美国婴儿潮一代退休后的普遍现象。

这也导致一个现象:退而不休。

在经合组织成员中,65 岁以上还在工作的老年人比例,美国仅仅少于韩国、日本、墨西哥。

奥兰多 1956 年出生的 Linda Crosnoe 回忆,她的父母在 50 多岁时退休,并在退休生活中度过了 30 多年,而如今:

6park.com

  我仍然要去工作,直到我死。 6park.com


婴儿潮一代,无疑算是美国建设的功臣。

6park.com

6park.com

功臣不应穷困潦倒,但遗憾的是,谁也无法选择时代。


当然,就像我在先前说过的,安享晚年,常常只是一个美好的愿望而已。

但愿,这些只是别人家的故事。 6park.com

评分完成:已经给本帖加上 30 银元!

喜欢hgao朋友的这个贴子的话, 请点这里投票,“赞”助支持!
[举报反馈]·[ hgao的个人频道 ]·[-->>参与评论回复]·[用户前期主贴]·[手机扫描浏览分享]·[返回生活百态首页]
贴子内容是网友自行贴上分享,如果您认为其中内容违规或者侵犯了您的权益,请与我们联系,我们核实后会第一时间删除。

所有跟贴:        ( 提醒:主贴楼主有权将不文明回复的用户拉入他/她的黑名单,被多名主贴网友标记为黑名单的ID将被系统禁止在本栏目的回帖评论;)


用户名:密码:[--注册ID--]

标 题:

粗体 斜体 下划线 居中 插入图片插入图片 插入Flash插入Flash动画


     图片上传  Youtube代码器  预览辅助

打开微信,扫一扫[Scan QR Code]
进入内容页点击屏幕右上分享按钮

楼主本栏目热贴推荐:

>>>>查看更多楼主社区动态...






[ 留园条例 ] [ 广告服务 ] [ 联系我们 ] [ 个人帐户 ] [ 版主申请 ] [ Contact us ]