中加汇率低迷时代，2025年你的人民币还值得换加币吗？

1 开篇：汇率上去了?

“我女儿9月份要去多伦多读书，这两个月我们一直在犹豫：要不要现在把学费和生活费换掉？可这汇率, 和年初5.0几比, 也太高了吧……”

或许你也有这样的疑问, 2025了，啥汇率换加币最合适啊？

截至2025年6月末我写稿的时间，加元兑人民币汇率约为 5.26，

而在年初，这个数字还是 5.12 左右。

别小看这0.14的差距，如果你打算换10万加币，现在就要多花 1.4万元人民币。

很多准备留学、移民或转移资产的人发现，加币这半年悄悄“变贵”了——本来还想等等，结果越等越高，有点“被涨懵了”。

那么问题来了：

现在换加币是不是亏？汇率会不会再跌？

有没有机会跌破5？不同换汇需求的人，到底该怎么操作？

接下来我们用一篇通俗实用的换汇指南，帮你看懂背后的经济逻辑，避开常见误区，做出适合自己的决定。

2 汇率走强，加币“变贵”了？

先简单回顾一下这半年加元兑人民币的走势：

加币升值的主要原因有三：

1) 美元走弱，加币被动上涨。2025年上半年，美元指数从106回落至104–105区间。美元一弱，其他货币就显得相对强势。 

2) 加拿大央行降息预期减弱。6月CPI维持在1.7%，经济没有进一步恶化，市场对降息的预期下降，刺激加元兑美元走强。 

3) 人民币稳定，加币跌不动。人民币对美元稳定，人民币兑加元缺乏进一步升值空间，所以汇率维持在高位。

3 常见误区：你是不是也在等“5以下”？

不少人抱有侥幸心理，觉得还能再等：

误区一：“5.26太贵，等跌破5再换”。真实情况是全年波动区间预计在5.18–5.51，当前5.26已处合理中枢，指望跌到4.9很难。 

误区二：“加币跟油价走，油涨加币也涨”。No! 2025年上半年油价涨超8%，但加元并未同步反弹，加拿大经济的独立性降低了油价对加元的影响。 

误区三：“现在换就亏了，不换”。这种想法忽略了换汇的目的。如果你需要加币消费，迟早要换，完全不换只会增加未来风险。  

4. 不同人群，换汇策略不一样

换汇者主要可分三类：

留学/移民刚需：2–6个月内需要学费、房租等；

闲置资金人群：持币观望，考虑对冲或保值；

长期资产配置者：将加币作为资产多元化工具。

不同需求，对汇率的敏感度不同，对应策略也不同。

5. 换汇建议清单（实操）

A. 留学/移民刚需

当前汇率处于心理合理区间（5.20–5.30）。

建议先换60%–70%，剩下30%–40%等待7月底央行决议后补换。

使用低成本换汇渠道，如 Wise、OFX、招行“全球汇”。

若费用按实时汇率结算，早换能规避未来汇率反弹损失。

B. 闲置资金人群

汇率区间适合建仓：5.18–5.36。

资金分3–5批次换汇，可设汇率提醒（如5.22、5.26、5.30）。

关注美元指数、油价、加拿大央行新闻作为换汇参考。

若7月底央行决定“暂缓降息”，加元或短期升值，适合提前开始换汇。

C. 长期配置人群

建议定投换汇，12个月均匀分批。

不盯短期波动，以长期趋势为主。

推荐配合加拿大TFSA、RRSP等账户进行投资组合配置。

建议定期（如季度）复盘，加币占资产比例控制在10–15%。

6. 当前汇率还值得等吗？

根据主流数据：

判断如下：

5.2–5.3 属于大多数人的心理舒适区；

低于5.2属于偏低区间，机会虽存在但不稳定；

高于5.3则不建议一次性全部换入。

因此，当前不是“最佳”，但也远非“最差”。继续等风险较大。

7. 总结：换汇要跟着需求和节奏走，不盯最低点, 分批操作最优

核心问题是：现在换加币是不是亏？

答案是：不一定。

重点在于你是否：

近期就需要用这笔钱；

是否分批换汇；

是否选择合适的工具和渠道。

实用建议：

当前汇率5.26，属心理合理区间；

刚需建议分批换，7月底前完成主力换汇；

闲置资金人群，结合央行消息择机进场；

长期配置者，定投、定期复盘，避免频繁操作。

附赠贴士：换汇更“聪明”的4个方法

1) 设置汇率提醒（Wise、OFX、招行App等均支持）。 

2) 避开高手续费，优选透明换汇平台。 

3) 注意政策窗口，如BoC决议、国际会议、油价波动。 

4) 采用分批换汇+自动定投策略，降低情绪干扰。

In summary, 你不需抓住最低点，只需避开最贵的坑。

参考链接: